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信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一

作者: 永洪BI??來源: 永洪科技??時(shí)間:2020年05月13日

“一張小桌子，幾把小椅子，帶著某家銀行Logo的辦卡申請表和各種小禮品，幾位帥哥美女笑容可掬地向您介紹辦理信用卡贈(zèng)送禮品的情景。”早一段時(shí)間，很多人在路邊或者公園門口遇到過這樣的場景。

這些年來，我國信用卡行業(yè)取得了長足的發(fā)展?！吨袊y行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2019）》顯示，截至2018年末，我國信用卡發(fā)卡量達(dá)9.7億張，交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元。伴隨著信用卡的發(fā)展，信用卡套現(xiàn)、不良壞賬攀升等一系列問題也逐漸暴露出來。從風(fēng)險(xiǎn)管理看，截至2018年末，信用卡未償信貸總額為6.85萬億元，同比增長23.2%，其中，2018年信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.16%。

作為發(fā)行方的銀行，如何在向廣大持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)更好的業(yè)績增長呢？下面，結(jié)合某家銀行信用卡中心的實(shí)際案例，看看該中心借助永洪科技提供的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，如何在信用卡業(yè)務(wù)涉及到的主要場景中發(fā)揮價(jià)值的。

該中心信用卡業(yè)務(wù)分析場景主要由信用卡業(yè)務(wù)整體分析、客戶基本屬性分析和信用卡POS交易分析組成，下面具體介紹。

信用卡業(yè)務(wù)整體分析
各項(xiàng)數(shù)據(jù)一目了然

 

在該中心信用卡業(yè)務(wù)整體分析報(bào)告中，首先可以直觀地查看到信用卡業(yè)務(wù)的開卡數(shù)、總分期金額、總逾期金額、總消費(fèi)金額和總收入等核心KPI指標(biāo)。當(dāng)客戶想要進(jìn)一步了解信用卡客戶屬性，對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷分析時(shí)，可點(diǎn)擊開卡數(shù)儀表盤跳轉(zhuǎn)到“客戶基本屬性分析”報(bào)告界面。

信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一


在“各支行營業(yè)情況”散點(diǎn)圖中，可以通過取現(xiàn)金額、消費(fèi)金額和總體收入來分析和各支行的營業(yè)情況。如果想在報(bào)告界面中發(fā)現(xiàn)某個(gè)支行的營業(yè)情況出現(xiàn)異常時(shí)，希望能夠查看該支行的整體情況時(shí)，可利用縮放或筆刷的功能，將該支行作為篩選條件，全局聯(lián)動(dòng)查看支行信用卡業(yè)務(wù)的整體情況。

在“客戶逾期及分期情況對比分析”散點(diǎn)圖中，可以通過客戶的逾期金額、分期金額和年收入來區(qū)分出銀行中的優(yōu)質(zhì)客戶和不良客戶。

信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一


在“各渠道收入占比分析”圖表中，可以查看到各渠道帶來的收入情況，如果用戶比較關(guān)心“POS傭金收入”的交易情況，可直接在圖表中點(diǎn)擊餅圖中“POS傭金收入”的區(qū)域，即可跳轉(zhuǎn)到“信用卡POS交易分析”報(bào)告頁面進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。
 

信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一


客戶基本屬性分析
為客戶做精準(zhǔn)畫像

在“客戶基本屬性分析”數(shù)據(jù)報(bào)告中，可以對銀行信用卡的全國客戶分布、客戶分類、職業(yè)、教育水平和收入等各項(xiàng)屬性的交叉對比分析。


針對信用卡客戶的過濾篩選組件，可通過勾選統(tǒng)計(jì)月份和營銷機(jī)構(gòu)兩個(gè)條件對某個(gè)月份或某個(gè)營銷機(jī)構(gòu)的信用卡客戶進(jìn)行分析。

信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一


客戶分類、性別占比、婚姻狀況、職務(wù)和各年齡段消費(fèi)圖表組件可進(jìn)行組合查看客戶的綜合情況。這些客戶屬性圖表不單單只是作為圖表展現(xiàn)數(shù)據(jù)，還可以結(jié)合縮放和筆刷功能，將這些客戶屬性作為篩選過濾條件，多個(gè)條件組合實(shí)現(xiàn)全局聯(lián)動(dòng)的數(shù)據(jù)分析。


信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一


“多維分析”圖表利用雷達(dá)圖對多個(gè)客戶指標(biāo)進(jìn)行組合分析，了解多個(gè)指標(biāo)間的相互影響和關(guān)聯(lián)關(guān)系。“年收入和消費(fèi)金額對比分析”圖表利用散點(diǎn)圖對信用卡客戶進(jìn)行分析，讓銀行可以通過該圖表識(shí)別出消費(fèi)異常的客戶，以便提前對不良客戶做風(fēng)險(xiǎn)管控。

信用卡業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)分析，防欺詐只是場景其一

 
在“信用卡POS交易分析”報(bào)告中，可以看到信用卡POS交易的總體交易、全國交易情況，各行交易排行和交易明細(xì)數(shù)據(jù)等，并可以對指定交易日期范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，在此不詳述。

以上是永洪科技大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)在某銀行信用卡中心的場景應(yīng)用。永洪科技基于前沿的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和產(chǎn)品，為金融行業(yè)搭建一個(gè)“高擴(kuò)展性、響應(yīng)快速、業(yè)務(wù)全面”的大數(shù)據(jù)中心，將客戶管理、營銷服務(wù)、數(shù)據(jù)應(yīng)用融入業(yè)務(wù)場景，打通前臺(tái)觸點(diǎn)、中臺(tái)應(yīng)用和后臺(tái)數(shù)據(jù)層，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)支撐。


某銀行項(xiàng)目負(fù)責(zé)人曾經(jīng)如此評價(jià)：“永洪BI操作起來十分簡單，只需點(diǎn)擊拖拽幾下分析指標(biāo)，系統(tǒng)就自動(dòng)生成了所需報(bào)表，這極大地方便了那些沒有技術(shù)背景的業(yè)務(wù)人員和運(yùn)營人員獨(dú)立自主地完成大數(shù)據(jù)分析操作，讓決策者的任意需求都可以在一天內(nèi)實(shí)現(xiàn)。它真是一個(gè)高性能的行長駕駛艙系統(tǒng)。”

 

好產(chǎn)品會(huì)說話，永洪科技在金融領(lǐng)域賦能眾多，包括中國銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等眾多客戶，永洪科技將發(fā)揮在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的產(chǎn)品優(yōu)勢和技術(shù)能力，通過大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)賦能更多金融企業(yè)數(shù)字化升級。

 

 

 

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